iDeCoについてまとめてみた｜てんとうのブログ

私は数年前からiDeCoを利用しています。

最近、同僚の先生からiDeCoについて質問されることがあったので、iDeCoについてまとめてみます。

iDeCoとは

iDeCoとは個人型確定拠出年金のことで、自分で老後のために掛け金を運用して作る年金のことです。

２０歳以上６０歳未満の方が加入でき、税制上のメリット等があり、自分の老後資金を準備するためには有用な制度です。

iDeCoには次のようなメリットがあります。

積み立てた金額すべてが所得控除の対象になるため、所得税・住民税が安くなります。

例えば、年間１０万円を積み立てて、所得税率１０％、住民税率１０％の場合は２万円の節税になります。

（年間の掛け金や税率は、個人の属性や年収によって異なります）

通常では、投資信託等の運用益には約２０％（20.315％）の税金がかかりますが、iDeCoで運用した場合にはすべて非課税になります。

iDeCoは年金か一時金で受け取ることになりますが、年金の場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となり、税負担が軽減されます。

iDeCoで積み立てた年金はポータビリティがあります。そのため転職時等にも持ち運びが可能になっています。

iDeCoにはデメリットもあります。

iDeCoは老後のための年金制度であるため、原則６０歳までは引き出すことができません。

iDeCoに加入する場合は口座の開設と維持に手数料がかかります。開設時の手数料は2,829円で、月々の維持手数料は金融機関により異なります。また、給付時や、他の金融機関に移換する場合にも手数料がかかります。

メリットでも述べましたが、受け取る時には、年金の場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。受け取る金額によっては税金がかかる場合があります。他の年金や退職金と合わせた金額が控除の範囲を超えてしまうと、その超えた金額に税金がかかることになります。

iDeCoについてメリット、デメリットをまとめてみました。

iDeCoへの加入を考えている方はメリット、デメリットを考慮して判断される方がいいでしょう。

私自身はデメリットよりもメリットの方が大きいと判断し、iDeCoに加入しています。

加入する場合は維持手数料の安い金融機関を選ぶことをおすすめします。

私は楽天証券を利用していますが、SBI証券もおすすめの証券会社の１つです。

有用な制度は可能な限り利用して資産形成をしていきましょう。